FATF Rehberi

Mali Eylem Görev Gücü (FATF), aklama ve terörün finansmanıyla mücadelede küresel standardı belirler. Lunixi, finansal kuruluşlar için en çok önem taşıyan FATF Tavsiyeleriyle eşlenir.

FATF yükümlülüğü sizin kurumunuza aittir. Lunixi bu yükümlülüğü üstlenmez; yerine getirmenizi sağlayan teknik altyapıyı sunar — tarama, izleme, karar kaydı ve denetim izi.

Tavsiye 10 — Müşterini Tanı (CDD)

Yetenek	Durum
Müşteri kabulünde KYC ve KYB doğrulaması	Mevcut
Yaptırım ve PEP taraması	Mevcut
Sürekli izleme ve yeniden tarama	Mevcut — aşağıdaki nota bakın
Olumsuz medya taraması	Mevcut — aşağıdaki nota bakın

Sürekli izleme nasıl tetikleniyor

İzlemeye kaydedilen bir özne iki durumda yeniden taranır:

Liste değişimi (olay tabanlı) — yaptırım listesi güncellendiğinde, değişen kayıtlar izlenen öznelerle karşılaştırılır
Periyodik — saatlik çalışan bir görev, sırası gelen kayıtları alır

⚠️

Dürüst sınır: yeniden tarama sıklığı, kayıt sırasında verdiğiniz sabit bir kadanstır (günlük / haftalık / aylık). Müşterinin risk skoru veya profili değiştiğinde otomatik yeniden tarama başlatan bir tetikleyici yoktur. Risk seviyesine göre sıklık değiştirmek istiyorsanız bunu kendi tarafınızdan kadansı güncelleyerek yaparsınız.

Olumsuz medya taraması

Olumsuz medya taraması açık haber verisi üzerinden çalışır ve sonuçlar bir sınıflandırıcıdan geçirilir.

⚠️

Bu ticari bir olumsuz medya veri sağlayıcısı değildir. Bir vendor abonelik verisi (World-Check, Dow Jones vb.) entegre edilmemiştir. Ayrıca sağlayıcı yapılandırılmamışsa sonuç sessizce "temiz" dönmez — kapsam bildirimi açıkça "tarama yapılmadı / kaynak yapılandırılmamış" olarak işaretlenir. Bu kasıtlıdır: yapılmamış bir taramanın temiz görünmesi sessiz bir uyum arızasıdır.

Ayrıntı için Olumsuz Medya İzleme sayfasına bakın.

Tavsiye 16 — Havale Transferleri

Havale transferlerinde gönderen (originator) ve alıcı (beneficiary) tarafları işlem taramasında rol bazında taşınır ve her iki taraf da yaptırım listelerine karşı taranır. Aracı (intermediary) rolü de desteklenir.

İlgili uç:

POST /api/v1/sanction/screening/transaction

Taraf ve hesap rolleri (originator, beneficiary, intermediary ve karşılık gelen hesap rolleri) istek gövdesinde taşınır. Sonuç, hangi liste sürümüyle tarandığı bilgisiyle birlikte saklanır.

Risk temelli yaklaşım

FATF'in risk temelli yaklaşımı, riskle orantılı sıkılaştırılmış durum tespiti (EDD) uygulanmasını gerektirir. Lunixi'de karar sonucu tek bir küresel bant tablosundan değil, tarama yüzeyine göre üretilir.

İşlem taraması

Skor	Sonuç
≥ 90	`block`
≥ 70	`hold`
≥ 50	`review`
< 50	`allow`

İsim taraması

Durum	Sonuç
Hiç eşleşme yok	`allow`
Skor ≥ 90	`block`
Diğer eşleşmeler	`review`

Eşleşme bantları (veritabanından yapılandırılabilir)

Bant	Varsayılan eşik
Olası eşleşme (possible)	65
Muhtemel eşleşme (probable)	80
Tam eşleşme (exact)	92
Otomatik eleme (auto-dismiss)	50'nin altı

Risk skorlama motoru ayrıca allow, review, edd, hold, escalate, create_case, block eylemlerini üretebilir.

Eşikler kiracı ve politika bazında yapılandırılabilir. Yukarıdaki değerler varsayılanlardır; kendi risk iştahınıza göre değiştirilir.

Kripto varlıklar ve Tavsiye 15 — kapsam

FATF 15 numaralı Tavsiye, kurumların kripto varlıklar dahil yeni teknolojilerin risklerini değerlendirmesini ister.

⚠️

Kapsam beyanı. Kripto varlık hizmet sağlayıcısı (VASP) uyumu bugün platformun sunduğu bir yetenek olarak konumlandırılmıyor. Özellikle:

Seyahat Kuralı (Travel Rule) uygulanmamıştır — IVMS 101 veri paketi üretimi, VASP karşı taraf dizini veya iletim kanalı yoktur.
Zincir üstü analiz sağlayıcısı entegrasyonu yoktur — ticari bir zincir analitiği vendor'ı bağlı değildir.
Cüzdan adresi taraması bir uç olarak mevcuttur, ancak taradığı yaptırımlı adres listesi kendi iç kara listenize dayanır; yaptırım listelerinden kripto adres alımı otomatik değildir.

Kripto kapsamı gerektiren bir kullanım senaryonuz varsa entegrasyondan önce [email protected] ile konuşun. Kapsamda olmayan bir yeteneği bu sayfada "yakında" diye de yazmıyoruz.

Şüpheli işlem bildirimi

Lunixi, şüpheli işlem bildirimi için kanıt toplama, vaka dosyası hazırlama ve değişmez kayıt altyapısını sağlar. Bildirimin hangi otoriteye, hangi sürede ve hangi formatta yapılacağı bulunduğunuz ülkeye göre değişir; yükümlülük ve nihai karar kurumunuzdadır.

Platformdaki yapılandırılmış bildirim motoru Birleşik Krallık mevzuatına göre kuruludur ve orada bile gönderimi sistem yapmaz — uyum görevlisi otoritenin portalında bildirimi yapar, sistem referansı ve tarihi kanıt olarak kaydeder.

Türkiye'deki MASAK yükümlülükleri için MASAK sayfasına bakın.

Genel Bakış MASAK